Für privat Versicherte

Beitragserhöhung in der PKV: was Sie jetzt tun können

Kurz gesagt

Nach einer Beitragserhöhung können Sie den neuen Beitrag behalten, innerhalb Ihrer Gesellschaft den Tarif wechseln, Selbstbehalt oder Leistungen anpassen oder zu einem anderen Versicherer wechseln. Für das Sonderkündigungsrecht haben Sie zwei Monate ab Zugang der Mitteilung Zeit (§ 205 Abs. 4 VVG). Welcher Weg passt, hängt vor allem von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und davon ab, wie lange Sie schon versichert sind. Kündigen dürfen Sie schon, bevor ein neuer Vertrag sicher steht: Wirksam wird die Kündigung erst mit dem Nachweis der neuen Versicherung.

Beitrag erhöht: Lohnt sich ein Wechsel für Sie?

Drei kurze Fragen, ohne Namen und ohne Speicherung Ihrer einzelnen Antworten. Sie sehen sofort, ob sich die Prüfung eines Wechsels zu einer anderen Gesellschaft für Sie lohnt.

Frage 1 von 3: Alter

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Vorschaubild zum Erklärvideo: PKV-Beitragserhöhung: Ihre vier Wege und die Frist — Sprecherstimme mit KI erzeugt. Inhalt und Fachprüfung: Andreas Galli.

Sprechtext zum Mitlesen

Ihr privater Krankenversicherer hat den Beitrag erhöht? Dann haben Sie jetzt vier Möglichkeiten. Und eine Frist, die viele übersehen.

Erhöhen darf der Versicherer nicht nach Belieben. Erst wenn die Leistungsausgaben eines Tarifs deutlich von der Kalkulation abweichen, wird der Beitrag überprüft, und ein Treuhänder muss zustimmen. Deshalb bleibt der Beitrag oft jahrelang stabil und steigt dann in einem Sprung.

Was können Sie tun? Erstens: den neuen Beitrag behalten, wenn Leistung und Preis weiter passen. Zweitens: innerhalb Ihrer Gesellschaft in einen gleichartigen Tarif wechseln. Drittens: Selbstbehalt oder Leistungen anpassen. Und viertens: zu einem anderen Versicherer wechseln.

Das lohnt sich vor allem, wenn Sie noch relativ jung und gesund sind und erst wenige Jahre versichert. Denn der neue Versicherer prüft Ihre Gesundheit neu, und von Ihren Alterungsrückstellungen nehmen Sie einen Teil mit, den sogenannten Übertragungswert.

Wichtig ist die Frist. Sie haben zwei Monate ab Zugang der Mitteilung, um zu kündigen. Und Sie müssen nicht auf die Zusage warten: Wirksam wird die Kündigung erst, wenn Sie den neuen Versicherungsschutz nachweisen. Bis dahin läuft Ihr alter Vertrag weiter, eine Lücke entsteht nicht.

Ob sich ein Wechsel für Sie lohnt, prüfe ich mit Ihnen im kostenlosen Erstgespräch. Den Termin buchen Sie direkt hier auf der Seite.

Hintergrund

Warum Beiträge in der PKV steigen

Private Krankenversicherer dürfen Beiträge nicht nach Belieben erhöhen. Sie vergleichen jährlich die erforderlichen mit den kalkulierten Versicherungsleistungen. Bei einer Abweichung von mehr als 10 Prozent oder einem vertraglich vereinbarten niedrigeren Schwellenwert müssen sie die Beiträge prüfen und bei einer nicht nur vorübergehenden Abweichung anpassen. Auch die Sterbewahrscheinlichkeiten werden jährlich geprüft; hier liegt der gesetzliche Schwellenwert bei mehr als 5 Prozent. Ein unabhängiger Treuhänder muss der Anpassung zustimmen (§ 155 Abs. 3 und 4 VAG, § 203 Abs. 2 VVG).

Gründe sind vor allem steigende Behandlungskosten und medizinischer Fortschritt. Frühere Senkungen des Rechnungszinses können eine Anpassung verstärken, lösen sie aber nicht allein aus. Weil erst ab dem Schwellenwert angepasst wird, bleiben Beiträge oft mehrere Jahre stabil und steigen dann in einem Sprung.

Neu- und Bestandskunden

Was Neugeschäftswerte für Ihren bestehenden Vertrag bedeuten

Eine Beitragsanpassung betrifft grundsätzlich auch den Bestand der betroffenen Tarifstufe und Versichertengruppe. Veröffentlichte Neugeschäftswerte helfen deshalb auch bereits Versicherten bei der Einordnung. Achten Sie auf das vollständige Tarifkürzel, die Selbstbehaltsstufe und die Gruppe: Erwachsene, Kinder oder Jugendliche können unterschiedlich betroffen sein.

Der Prozentsatz lässt sich jedoch nicht einfach auf Ihren bisherigen Beitrag übertragen. Bestandskunden bringen Alterungsrückstellungen mit und zahlen häufig einen anderen Ausgangsbeitrag. Selbst derselbe Erhöhungsbetrag in Euro ergibt dann unterschiedliche Prozentsätze. Diesen Zusammenhang erläutert der PKV-Verband in seiner Erklärung zur Beitragskalkulation.

Ein einfaches Rechenbeispiel

Steigt ein Beitrag von 500 auf 550 Euro, sind das 10 Prozent. Steigt ein anderer von 400 auf 450 Euro, sind es 12,5 Prozent. Beide steigen um 50 Euro. Das ist eine Rechenhilfe, keine Vorhersage für einen bestimmten Tarif.

Vergleichen Sie im Kundenschreiben jeden Baustein einzeln und anschließend den Gesamtbeitrag in Euro. Eine Senkung eines Entlastungsbausteins bedeutet beispielsweise nicht, dass auch die Vollversicherung günstiger wird.

Ihre Möglichkeiten

Vier Wege nach einer Beitragserhöhung

1
Den neuen Beitrag behalten
Passen Leistungen und Beitrag weiterhin zu Ihnen, ist das oft die einfachste Lösung. Eine Erhöhung allein ist noch kein Grund für einen Wechsel.
2
Tarifwechsel innerhalb Ihrer Gesellschaft (§ 204 VVG)
Sie dürfen in einen gleichartigen Tarif Ihres Versicherers wechseln. Ihre Alterungsrückstellungen und erworbenen Rechte bleiben erhalten. Für Mehrleistungen im neuen Tarif kann der Versicherer eine Gesundheitsprüfung, einen Zuschlag oder einen Leistungsausschluss verlangen.
3
Selbstbehalt oder Leistungen anpassen
Ein höherer Selbstbehalt oder der Verzicht auf einzelne Bausteine senkt den Beitrag, verschiebt aber Kosten zu Ihnen. Vorher sollte klar sein, welche Leistungen Sie später vermissen würden.
4
Zu einem anderen Versicherer wechseln
Sie schließen bei einer anderen Gesellschaft einen neuen Vertrag ab, mit neuer Gesundheitsprüfung und einem Beitrag nach Ihrem heutigen Alter. Das kann sich lohnen, wenn Sie gesund sind, noch nicht lange versichert sind und ein anderer Tarif besser zu Ihnen passt.

Beim Wechsel zu einem anderen Versicherer nehmen Sie von Ihren Alterungsrückstellungen nur einen Teil mit: bei Verträgen ab 2009 den Anteil, der dem Basistarif entspricht, bei älteren Verträgen grundsätzlich nichts. Der Rest bleibt beim bisherigen Versicherer.

Ihre Gesellschaft

Beitragserhöhung 2027 bei Ihrem Versicherer

Was zur Anpassung 2027 nach dem jeweiligen Quellenstand bekannt ist. Neugeschäftsbeiträge, Garantien und Ihr persönlicher Bestandsbeitrag sind dabei zu unterscheiden:

Allianz

Quellenstand 21.10.2026

Bekannter Stand: Für 2027 liegen Neugeschäftsbeispiele für MeinGesundheitsschutz, Ärztetarife und Pflegezusatztarife vor. Einzelbausteine und Altersgruppen verändern sich unterschiedlich; daneben bestehen ausgewählte Garantien. Die Beispiele sind keine pauschalen Bestandsquoten.

Geltungsbereich: Neugeschäft ab 2027: MeinGesundheitsschutz nach Kombination, Einzelbaustein und Alter; Ärzte Best MB100 angepasst, Ärzte Plus MP100 garantiert. Pflegezusatz je Tarif und Personengruppe, mit Eurobeispielen. Keine persönliche Bestandsquote.