PKV Gesundheitsprüfung 2026: Diese Fragen werden gestellt

💡 Das Wichtigste in Kürze:

• Jede PKV-Gesellschaft stellt eigene Gesundheitsfragen – es gibt keinen einheitlichen Standard
• Abfragezeiträume variieren je nach Frage und Gesellschaft zwischen 3 und 10 Jahren
• Falsche oder unvollständige Angaben können zu nachträglichem Risikozuschlag oder Vertragsrücktritt führen
• Alle Angaben müssen vollständig und wahrheitsgemäß gemacht werden – auch ausgeheilte Erkrankungen
• Eine anonyme Risikovoranfrage zeigt vorab, wer Sie aufnimmt und zu welchen Konditionen

⚠️ Wichtig: Die Fragen stammen vom jeweiligen Versicherer – nicht vom Makler oder Vermittler. Jede Gesellschaft hat ihr eigenes Formular mit individuellen Fragen und Zeiträumen.

„Wie groß sind Sie, wie viel wiegen Sie?"

Der BMI fließt in die Risikoeinschätzung ein. Ein BMI über 30 kann zu Risikozuschlägen führen.

„Bestanden in den letzten Jahren oder bestehen zurzeit Krankheiten, chronische Leiden, Beschwerden, Unfallfolgen, Körperimplantate, Prothesen oder Einschränkungen organischer, körperlicher oder geistiger Art?"

Abfragezeitraum: in der Regel 3 Jahre – bei manchen Gesellschaften 10 Jahre. Gilt auch für nicht behandelte Erkrankungen.

„Fanden in den letzten Jahren ambulante Untersuchungen, Operationen, medizinische Kontroll- und Nachsorgeuntersuchungen oder Behandlungen statt oder sind solche angeraten?"

Abfragezeitraum: meist 3 Jahre, bei einigen Gesellschaften 5 Jahre (insbesondere für ambulante Operationen), bei manchen bis zu 10 Jahre.

„Fanden in den letzten 5 Jahren stationäre Untersuchungen, Operationen, Behandlungen oder Kurmaßnahmen in einem Krankenhaus, Sanatorium oder einer Heilanstalt statt?"

Abfragezeitraum: standardmäßig 5 Jahre – bei manchen Gesellschaften bis zu 10 Jahre.

„Fanden in den letzten Jahren psychologische, psychotherapeutische oder psychiatrische Behandlungen, Untersuchungen oder Beratungen statt – einschließlich probatorischer Sitzungen und Suchtbehandlungen?"

Abfragezeitraum: 5 Jahre als Basiswert – bei einem Großteil der Gesellschaften jedoch 10 Jahre. Diese Frage ist besonders kritisch: Auch einzelne probatorische Sitzungen und Beratungsgespräche müssen angegeben werden.

„Besteht eine Fehlsichtigkeit? Wenn ja, wie viele Dioptrien (links/rechts)?"

Bei leichter Fehlsichtigkeit typischerweise keine Auswirkungen. Bei einigen Gesellschaften entfällt diese Frage vollständig.

„Besteht eine Sterilität oder Infertilität, oder wurden in den letzten Jahren Beratungen oder Untersuchungen aufgrund eines unerfüllten Kinderwunsches durchgeführt?"

Abfragezeitraum: je nach Gesellschaft 5 Jahre, 10 Jahre oder zeitlich unbegrenzt. Einige Gesellschaften stellen diese Frage gar nicht.

„Besteht eine anerkannte Behinderung oder Minderung der Erwerbsfähigkeit?"

Hierzu zählen auch Arbeitsverletzungen, Berufsleiden und Pflegebedürftigkeit. Ggf. ist ein Nachweis beizufügen.

„Besteht oder bestand jemals eine Abhängigkeit? Werden oder wurden in den letzten Jahren regelmäßig Arzneimittel oder Beruhigungsmittel verordnet oder eingenommen? Wurden regelmäßig Drogen konsumiert oder annähernd täglich Alkohol getrunken?"

Drei separate Teilfragen mit unterschiedlichen Zeiträumen (12 Monate bis zeitlich unbegrenzt, je nach Gesellschaft). Medikamente müssen mit Diagnose angegeben werden.

„Wurde jemals eine HIV-Infektion (AIDS) festgestellt oder ist noch ein Testergebnis offen?"

Zeitlich meist unbegrenzt, bei manchen Gesellschaften auf 10 Jahre beschränkt.

„Wurden Sie wegen einer bösartigen Krebs- oder Tumorerkrankung behandelt, beraten oder untersucht?"

Bei den meisten Gesellschaften zeitlich unbegrenzt. Bei einigen auf 5 oder 10 Jahre beschränkt. Auch gutartige Tumoren werden bei manchen Gesellschaften abgefragt.

„Wie viele Zähne fehlen und sind nicht ersetzt? Fanden zahnärztliche, kieferorthopädische oder parodontale Maßnahmen statt oder sind solche geplant? Wie viele Zähne wurden ersetzt oder überkront?"

Fünf Teilfragen zu Zahnstatus, Behandlungen, Zahnersatz und letzter Untersuchung. Die genauen Anforderungen variieren stark zwischen den Gesellschaften.

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💡 Praxis-Hinweis: Die unterschiedlichen Abfragezeiträume sind kein Zufall – sie sind Teil der Risikokalkulation jeder Gesellschaft. Eine Depression, die vor sechs Jahren abgeschlossen war, muss bei einer Gesellschaft mit 5-jährigem Abfragezeitraum nicht angegeben werden – bei einer mit 10-jährigem Zeitraum dagegen schon. Das zeigt, wie entscheidend die Wahl der richtigen Gesellschaft ist.

📎 Weiterführender Artikel: Wie Ihre Vorerkrankung konkret bewertet wird und welche Erkrankungen zu Ablehnung, Zuschlag oder Leistungsausschluss führen, lesen Sie hier: PKV wechseln trotz Vorerkrankung – So geht's (2026)

⚠️ Im Zweifel angeben. Wenn Sie unsicher sind, ob etwas angabepflichtig ist: Geben Sie es an. Nicht angegebene Vorerkrankungen können später zur Anfechtung des Vertrages führen – auch wenn Sie die Nichtangabe nicht bewusst herbeigeführt haben.

❌ Im schlimmsten Fall: Die Gesellschaft tritt vom Vertrag zurück. Das bedeutet: Sie verlieren den Versicherungsschutz – und das möglicherweise rückwirkend. Im schlimmsten Fall müssen bereits erbrachte Leistungen zurückgefordert werden. Seien Sie deshalb vollständig und ehrlich.

✅ Was das für Sie bedeutet: Bewerben Sie sich niemals direkt bei einer Gesellschaft, wenn Sie Vorerkrankungen haben. Eine Ablehnung wird gespeichert, wenn sie nicht anonym erfolgt. Nutzen Sie stattdessen eine anonyme Risikovoranfrage – so erfahren Sie vorab, wer Sie aufnimmt und zu welchen Konditionen, ohne Spuren zu hinterlassen.

📎 Weiterführender Artikel: Welche konkreten Erkrankungen zu Ablehnung, Zuschlag oder Leistungsausschluss führen und wie die anonyme Voranfrage funktioniert: PKV wechseln trotz Vorerkrankung – So geht's (2026)

💡 Anonyme Voranfrage schaltet Schritt 4 und 5 vor: Als ungebundener Makler führe ich die Schritte 1 bis 4 für Sie anonym durch – ohne dass Ihr Name oder Ihre Daten bei den Gesellschaften landen. Sie sehen alle Ergebnisse und entscheiden dann in Ruhe, wo Sie beantragen.

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Über den Autor: Andreas Galli ist ungebundener PKV-Experte und Versicherungsmakler. Seit über 8 Jahren begleitet er Angestellte und Selbstständige beim Wechsel in die private Krankenversicherung – auch bei komplexen Vorerkrankungen. Mit datenbasierter Analyse und anonymer Risikovoranfrage findet er die optimale Gesellschaft für jeden individuellen Fall.

Zuletzt aktualisiert: März 2026