--- title: "PKV Beitragserhöhung: Ihre Möglichkeiten | Andreas Galli" url: https://andreas-galli.de/pkv-beitragserhoehung description: "PKV-Beitragserhöhung erhalten? Sonderkündigungsrecht, Tarifwechsel und Versichererwechsel erklärt, dazu ein Check, wann sich ein Wechsel lohnt." lang: de --- Zum Inhalt springen ### Cookie-Einstellungen Technisch notwendige Cookies setzen wir immer. Mit „Alle akzeptieren“ laden wir zusätzlich das WhatsApp-/Chat-Widget von Superchat, wobei Ihre IP-Adresse an den Anbieter übertragen wird. Ihre Auswahl können Sie jederzeit über „Cookie-Einstellungen“ im Footer ändern oder widerrufen. Details in unserer Datenschutzerklärung (https://andreas-galli.de/datenschutz). Für privat Versicherte # Beitragserhöhung in der PKV: was Sie jetzt tun können Kurz gesagt Nach einer Beitragserhöhung können Sie den neuen Beitrag behalten, innerhalb Ihrer Gesellschaft den Tarif wechseln oder zu einem anderen Versicherer wechseln. Welcher Weg passt, hängt vor allem von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und davon ab, wie lange Sie schon versichert sind. Wichtig: Kündigen Sie nie, bevor ein neuer Vertrag sicher steht. Hintergrund ## Warum Beiträge in der PKV steigen Private Krankenversicherer dürfen Beiträge nicht nach Belieben erhöhen. Sie vergleichen jedes Jahr die tatsächlichen Leistungsausgaben eines Tarifs mit der Kalkulation. Weichen die Ausgaben um mehr als 10 Prozent oder um einen im Tarif festgelegten niedrigeren Wert ab, muss der Versicherer die Beiträge des Tarifs überprüfen und bei Bedarf anpassen. Ein unabhängiger Treuhänder muss der Erhöhung zustimmen. Gründe sind vor allem steigende Behandlungskosten, medizinischer Fortschritt und niedrige Zinsen. Weil erst ab dem Schwellenwert angepasst wird, bleiben Beiträge oft mehrere Jahre stabil und steigen dann in einem Sprung. Ihre Möglichkeiten ## Vier Wege nach einer Beitragserhöhung 1. 1 ### Den neuen Beitrag behalten Passen Leistungen und Beitrag weiterhin zu Ihnen, ist das oft die einfachste Lösung. Eine Erhöhung allein ist noch kein Grund für einen Wechsel. 2. 2 ### Tarifwechsel innerhalb Ihrer Gesellschaft (§ 204 VVG) Sie dürfen in einen gleichartigen Tarif Ihres Versicherers wechseln. Ihre Alterungsrückstellungen und erworbenen Rechte bleiben erhalten. Für Mehrleistungen im neuen Tarif kann der Versicherer eine Gesundheitsprüfung, einen Zuschlag oder einen Leistungsausschluss verlangen. 3. 3 ### Selbstbehalt oder Leistungen anpassen Ein höherer Selbstbehalt oder der Verzicht auf einzelne Bausteine senkt den Beitrag, verschiebt aber Kosten zu Ihnen. Vorher sollte klar sein, welche Leistungen Sie später vermissen würden. 4. 4 ### Zu einem anderen Versicherer wechseln Sie schließen bei einer anderen Gesellschaft einen neuen Vertrag ab, mit neuer Gesundheitsprüfung und einem Beitrag nach Ihrem heutigen Alter. Das kann sich lohnen, wenn Sie gesund sind, noch nicht lange versichert sind und ein anderer Tarif besser zu Ihnen passt. Beim Wechsel zu einem anderen Versicherer nehmen Sie von Ihren Alterungsrückstellungen nur einen Teil mit: bei Verträgen ab 2009 den Anteil, der dem Basistarif entspricht, bei älteren Verträgen grundsätzlich nichts. Der Rest bleibt beim bisherigen Versicherer. Sonderkündigungsrecht ## Erst die Zusage, dann die Kündigung Nach einer Beitragserhöhung können Sie Ihren Vertrag innerhalb von zwei Monaten nach Zugang der Mitteilung kündigen, und zwar zu dem Zeitpunkt, zu dem die Erhöhung wirksam wird (§ 205 Abs. 4 VVG). Die Kündigung einer Krankheitsvollversicherung wird aber nur wirksam, wenn Sie innerhalb von zwei Monaten nachweisen, dass Sie ohne Unterbrechung bei einem neuen Versicherer versichert sind (§ 205 Abs. 6 VVG). Stellen Sie deshalb zuerst den neuen Antrag und kündigen Sie erst, wenn die Annahme vorliegt. Behalten Sie dabei die Frist von zwei Monaten im Blick und werden Sie nach der Mitteilung zügig aktiv. Kurzer Check ## Wann sich ein Wechsel zu einem anderen Versicherer lohnen kann Eher ja, wenn - Sie sind noch relativ jung, denn der neue Beitrag richtet sich nach Ihrem heutigen Alter - Sie sind gesund oder Ihre Vorerkrankungen lassen sich gut einordnen - Ihr Vertrag besteht erst wenige Jahre, Sie haben also noch wenig Alterungsrückstellung aufgebaut - Die Leistungen Ihres Tarifs passen nicht mehr zu Ihrer Situation Eher nicht, wenn - Sie sind schon viele Jahre privat versichert und haben viel Alterungsrückstellung aufgebaut - Sie haben ernsthafte Vorerkrankungen, die ein neuer Versicherer mit Zuschlag oder Ablehnung bewerten würde - Ihr Vertrag wurde vor 2009 geschlossen, dann nehmen Sie keine Alterungsrückstellung mit Haben Sie Vorerkrankungen, frage ich vor jedem Antrag anonym bei mehreren Gesellschaften an. Wie unterschiedlich Versicherer dabei entscheiden, zeigt die Übersicht zum Risikozuschlag in der PKV (https://andreas-galli.de/pkv-risikozuschlag). Nächster Schritt ## Lohnt sich für Sie ein Wechsel? Buchen Sie ein kurzes Erstgespräch. Wir klären Ihre Ausgangslage und ob sich ein Wechsel zu einem anderen Versicherer für Sie lohnt. Die Beratung ist kostenlos. Erstgespräch buchen: https://calendly.com/andreasgalli Persönlichen Vergleich anfordern: https://andreas-galli.de/vergleich Beratung per Video oder Telefon, deutschlandweit. In der Region Amberg (https://andreas-galli.de/pkv-beratung-amberg) auf Wunsch auch persönlich. FAQ ## Häufig gestellte Fragen Antworten zu Beitragserhöhung, Sonderkündigung und Versichererwechsel ### Wie lange habe ich nach einer Beitragserhöhung Zeit zu kündigen? Zwei Monate ab Zugang der Mitteilung über die Erhöhung. Die Kündigung wirkt zu dem Zeitpunkt, zu dem die Erhöhung wirksam werden sollte (§ 205 Abs. 4 VVG). Kündigen Sie die Krankheitsvollversicherung aber erst, wenn der neue Versicherer Sie angenommen hat. ### Darf mein Versicherer die Beiträge einfach erhöhen? Nein. Der Versicherer vergleicht jedes Jahr die tatsächlichen Leistungsausgaben eines Tarifs mit der Kalkulation. Erst wenn die Abweichung einen gesetzlichen oder im Tarif festgelegten Schwellenwert überschreitet, werden die Beiträge überprüft und bei Bedarf angepasst. Ein unabhängiger Treuhänder muss der Erhöhung zustimmen. ### Verliere ich beim Wechsel zu einem anderen Versicherer meine Alterungsrückstellungen? Zum großen Teil ja. Bei Verträgen, die ab 2009 geschlossen wurden, nehmen Sie nur den Anteil mit, der dem Basistarif entspricht. Bei älteren Verträgen bleibt die Alterungsrückstellung grundsätzlich beim bisherigen Versicherer. Deshalb lohnt sich ein Wechsel vor allem, wenn Sie noch nicht lange versichert sind. ### Brauche ich für einen Wechsel eine neue Gesundheitsprüfung? Bei einem neuen Versicherer ja, er prüft Ihren heutigen Gesundheitszustand. Bei einem Tarifwechsel innerhalb Ihrer Gesellschaft nur für Leistungen, die der neue Tarif zusätzlich bietet. ### Warum steigen PKV-Beiträge oft in großen Sprüngen? Weil der Versicherer die Beiträge erst anpassen darf, wenn die Abweichung den Schwellenwert überschreitet. Kleinere Kostensteigerungen sammeln sich deshalb über mehrere Jahre an und kommen dann auf einmal. ### Was kostet die Beratung? Für Sie nichts. Ich werde als Versicherungsmakler bei einem Abschluss von der Versicherungsgesellschaft vergütet. Ob sich ein Wechsel für Sie überhaupt lohnt, klären wir vorher im Erstgespräch. Wissen ## Weiterführende Artikel Vertiefen Sie Ihr Wissen mit meinen Fachartikeln ### PKV im Alter: die fünf größten Mythen Was an steigenden Beiträgen im Alter dran ist und wie Sie vorsorgen. Weiterlesen https://andreas-galli.de/blog/pkv-im-alter-die-5-groessten-mythen-und-was-wirklich-stimmt ### Beitragsentlastung in der PKV: Wann sie sinnvoll ist Wie Beitragsentlastungstarife den Beitrag im Ruhestand senken. Weiterlesen https://andreas-galli.de/blog/pkv-beitragsentlastung-2026-sinnvoll ### PKV-Selbstbehalt 2026: Wann er sich lohnt Wie ein höherer Selbstbehalt den Beitrag senkt und was Sie selbst tragen. Weiterlesen https://andreas-galli.de/blog/pkv-selbstbehalt-2026-wann-lohnt-er-sich ## Structured data ```json [ { "@context": "https://schema.org", "@graph": [ { "@type": "InsuranceAgency", "@id": "https://andreas-galli.de/#business", "name": "Andreas Galli – PKV-Beratung", "description": "Ungebundene Beratung vor dem Wechsel in die private Krankenversicherung für Angestellte, Selbstständige und Beamte.", "url": "https://andreas-galli.de", "logo": { "@type": "ImageObject", "@id": "https://andreas-galli.de/#logo", "url": "https://andreas-galli.de/images/pkvler-signet.png", "width": 512, "height": 512 }, "telephone": "+49 9621 1633990", "email": "kontakt@andreas-galli.de", "priceRange": "Kostenfreie Beratung (Vergütung über Courtage)", "founder": { "@id": "https://andreas-galli.de/#person" }, "address": { "@type": "PostalAddress", "streetAddress": "Köferinger Str. 2a", "addressLocality": "Kümmersbruck", "postalCode": "92245", "addressRegion": "Bayern", "addressCountry": "DE" }, "geo": { "@type": "GeoCoordinates", "latitude": 49.41752, "longitude": 11.87491 }, "openingHoursSpecification": [ { "@type": "OpeningHoursSpecification", "dayOfWeek": [ "Monday", "Tuesday", "Wednesday", "Thursday", "Friday", "Saturday" ], "opens": "08:00", "closes": "20:00" } ], "sameAs": [ "https://maps.google.com/?cid=15326035602463608395", "https://www.provenexpert.com/de-de/andreas-galli/" ], "areaServed": { "@type": "Country", "name": "Deutschland" } }, { "@type": "Person", "@id": "https://andreas-galli.de/#person", "name": "Andreas Galli", "jobTitle": "Ungebundener Versicherungsmakler und PKV-Spezialist", "url": "https://andreas-galli.de/ueber-mich", "image": "https://andreas-galli.de/images/andreas-galli-portrait.webp", "telephone": "+49 9621 1633990", "email": "kontakt@andreas-galli.de", "worksFor": { "@id": "https://andreas-galli.de/#business" }, "hasCredential": { "@type": "EducationalOccupationalCredential", "credentialCategory": "license", "name": "Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO", "identifier": "D-NCYZ-6HXP9-09", "recognizedBy": { "@type": "Organization", "name": "IHK / DIHK – Vermittlerregister", "url": "https://www.vermittlerregister.info/" } }, "knowsAbout": [ "Private Krankenversicherung", "PKV für Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze", "PKV für Selbstständige und Freelancer", "PKV-Tarifvergleich", "Beitragsentlastung", "Gesundheitsprüfung und anonyme Risikovoranfrage", "PKV für Beamte mit Beihilfe" ], "sameAs": [ "https://maps.google.com/?cid=15326035602463608395", "https://www.provenexpert.com/de-de/andreas-galli/", "https://www.pkvler.de/andreas-galli", "https://www.verticus.ag/partner/andreas-galli" ] }, { "@type": "WebSite", "@id": "https://andreas-galli.de/#website", "url": "https://andreas-galli.de", "name": "Andreas Galli – PKV-Beratung", "inLanguage": "de-DE", "publisher": { "@id": "https://andreas-galli.de/#business" } } ] }, { "@context": "https://schema.org", "@type": "Service", "name": "Beratung nach einer PKV-Beitragserhöhung", "description": "Ungebundene Prüfung nach einer Beitragserhöhung in der privaten Krankenversicherung: Sonderkündigungsrecht, Möglichkeiten im bestehenden Vertrag und ob sich ein Wechsel zu einem anderen Versicherer lohnt.", "url": "https://andreas-galli.de/pkv-beitragserhoehung", "serviceType": "Private Krankenversicherungs-Beratung", "provider": { "@id": "https://andreas-galli.de/#business" }, "areaServed": { "@type": "Country", "name": "Deutschland" }, "audience": { "@type": "Audience", "audienceType": "Privat Krankenversicherte nach einer Beitragserhöhung" }, "offers": { "@type": "Offer", "price": "0", "priceCurrency": "EUR", "description": "Kostenlose und unverbindliche PKV-Beratung. 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