--- title: "PKV für Lehrer 2026: Angestellt oder verbeamtet?" url: https://andreas-galli.de/blog/pkv-fuer-lehrer description: "PKV für Lehrer 2026: Prüfen Sie Beschäftigungsstatus, Beihilfe, JAEG, Familie und Länderwechsel. Mit Entscheidungsmatrix für Angestellte und Beamte." lang: de --- Zum Inhalt springen ### Cookie-Einstellungen Technisch notwendige Cookies setzen wir immer. Mit „Alle akzeptieren“ laden wir zusätzlich das WhatsApp-/Chat-Widget von Superchat, wobei Ihre IP-Adresse an den Anbieter übertragen wird. Ihre Auswahl können Sie jederzeit über „Cookie-Einstellungen“ im Footer ändern oder widerrufen. Details in unserer Datenschutzerklärung (https://andreas-galli.de/datenschutz). Zurück zum Blog (https://andreas-galli.de/blog) Veröffentlicht am 10. Oktober 202617 Min. Lesezeit # PKV für Lehrer 2026: Angestellt oder verbeamtet richtig entscheiden Angestellt, im Referendariat oder verbeamtet: So ordnen Lehrer Beihilfe, Kosten, Familie und Länderwechsel ein. Mit Beispielen und Entscheidungsmatrix. in: https://www.linkedin.com/sharing/share-offsite/?url=https%3A%2F%2Fandreas-galli.de%2Fblog%2Fpkv-fuer-lehrer 𝕏: https://twitter.com/intent/tweet?text=PKV%20f%C3%BCr%20Lehrer%202026%3A%20Angestellt%20oder%20verbeamtet%20richtig%20entscheiden&url=https%3A%2F%2Fandreas-galli.de%2Fblog%2Fpkv-fuer-lehrer f: https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=https%3A%2F%2Fandreas-galli.de%2Fblog%2Fpkv-fuer-lehrer wa: https://wa.me/?text=PKV%20f%C3%BCr%20Lehrer%202026%3A%20Angestellt%20oder%20verbeamtet%20richtig%20entscheiden%20https%3A%2F%2Fandreas-galli.de%2Fblog%2Fpkv-fuer-lehrer Image: Beitragsbild zum Artikel: PKV für Lehrer 2026: Angestellt oder verbeamtet richtig entscheiden (https://andreas-galli.de/images/blog/editorial-v1/pkv-fuer-lehrer.webp?v=1791630668291) **Ob eine PKV für Lehrer passt, hängt zuerst vom Beschäftigungsstatus ab: Angestellte prüfen die Versicherungspflichtgrenze, verbeamtete Lehrkräfte ihren konkreten Beihilfeanspruch.** Der gleiche Arbeitsplatz im Lehrerzimmer bedeutet deshalb noch lange nicht den gleichen Versicherungsweg. Dazu kommen Ihr Bundesland, Ihre Familie und die Frage, ob nach dem Referendariat oder einer angestellten Phase eine Verbeamtung tatsächlich bevorsteht. Dieser Artikel führt Sie durch diese Entscheidung. Es geht nicht um einen vermeintlich günstigen Lehrertarif, sondern um die Absicherung, die zu Ihrem heutigen Status und zu den nächsten Schritten Ihrer Laufbahn passt. Das Wichtigste in Kürze - Für regulär angestellte Lehrkräfte gilt 2026 grundsätzlich die JAEG von 77.400 Euro. Das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt muss diese Grenze übersteigen. Versicherungsfreiheit bedeutet noch keine Empfehlung für die PKV. - Bei verbeamteten Lehrkräften mit beamtenrechtlicher Bezügefortzahlung und Beihilfeanspruch hängt die Versicherungsfreiheit nicht von der JAEG ab. Maßgeblich sind Dienstherr, Beihilferecht und persönlicher Bemessungssatz. - Individuelle Beihilfe mit privater Restkostenversicherung und pauschale Beihilfe mit einer Vollversicherung sind unterschiedliche Wege. Das Wahlrecht und seine Bedingungen sind landesabhängig. - Referendariat, spätere Verbeamtung, Länderwechsel und Familienplanung gehören in den Vergleich. Ein niedriger Einstiegsbeitrag allein reicht als Entscheidungsgrundlage nicht aus. - Gesundheitsangaben und gegebenenfalls die Öffnungsaktion müssen vor einem formellen Antrag geklärt werden. Es gibt keine pauschale Aufnahmezusage für alle Lehrkräfte und alle Tarife. ## Ihr Status entscheidet, nicht die Berufsbezeichnung Lehrer Ich würde zuerst Ihren Arbeitsvertrag oder Ihre Ernennungsurkunde ansehen. Steht dort ein Arbeitsverhältnis, ein Beamtenverhältnis auf Widerruf oder ein Beamtenverhältnis auf Probe? Diese Unterscheidung ist wichtiger als Schulform, Unterrichtsfach oder die Aussicht auf eine spätere Planstelle. Im regulären Angestelltenverhältnis richten sich Versicherungspflicht und Arbeitgeberbeteiligung nach den Regeln für Beschäftigte. Im Beamtenverhältnis mit entsprechendem Anspruch greift die Versicherungsfreiheit nach § 6 Absatz 1 Nummer 2 SGB V (https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__6.html). Auch das Referendariat ist nicht allein wegen seiner Bezeichnung als Beamtenverhältnis einzuordnen. Lassen Sie Status, Beginn und Beihilfeanspruch von der Personalstelle bestätigen. ## Angestellte Lehrer: Erst den Zugang, dann den langfristigen Nutzen prüfen Für regulär angestellte Lehrkräfte liegt die allgemeine Jahresarbeitsentgeltgrenze 2026 bei **77.400 Euro**. Das entspricht rechnerisch 6.450 Euro monatlich. Genau 77.400 Euro reichen nicht, denn das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt muss die Grenze überschreiten. Die Werte stehen in der Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2026 (https://www.gesetze-im-internet.de/svbezgrv_2026/BJNR1160A0025.html). Es zählt das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt, nicht nur eine einzelne Gehaltsabrechnung. Lassen Sie Ihre Entgeltbestandteile und den möglichen Beginn der Versicherungsfreiheit durch die Entgeltabrechnung oder Krankenkasse beurteilen. Für bestimmte Altfälle gilt eine besondere JAEG von 69.750 Euro: Voraussetzung ist, dass die Person am 31. Dezember 2002 wegen Überschreitens der damaligen Grenze versicherungsfrei und bereits substitutiv privat krankenversichert war. Bei einer Gehaltserhöhung im bestehenden Arbeitsverhältnis endet die Versicherungspflicht grundsätzlich erst zum Jahresende. Zusätzlich muss das regelmäßige Entgelt die ab Beginn des Folgejahres geltende Grenze übersteigen. Ein neu beginnendes Arbeitsverhältnis ist gesondert zu beurteilen. Einzelheiten zum Einkommen und zum Jahreswechsel erläutert der Ratgeber zur Versicherungspflichtgrenze 2026 und 2027 (https://andreas-galli.de/blog/versicherungspflichtgrenze-jaeg). ### Der Arbeitgeberzuschuss ersetzt keine vollständige Kostenrechnung Bei zuschussfähiger privater Krankenversicherung beträgt der Arbeitgeberzuschuss 2026 höchstens **508,59 Euro monatlich**, zugleich höchstens die Hälfte des zuschussfähigen tatsächlichen Beitrags. Rechtsgrundlage ist § 257 SGB V (https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__257.html). Zur privaten Pflegepflichtversicherung kommt ein gesonderter Zuschuss nach § 61 SGB XI (https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_11/__61.html) hinzu. Beide Versicherungen und ihre Zuschüsse sollten getrennt gerechnet werden. Vergleichen Sie anschließend Ihren Eigenanteil, mögliche Beiträge für Angehörige, Selbstbehalte und das Budget bei reduzierter Stundenzahl. Wenn Ihr Einkommen nur knapp über der Grenze liegt, Sie länger in Teilzeit arbeiten möchten oder die beitragsfreie Familienversicherung wichtig ist, kann die freiwillige GKV die passendere Entscheidung sein. Die Grundlagen zur PKV für Angestellte (https://andreas-galli.de/pkv-leistungen/angestellte) helfen bei dieser zweiten Prüfung. ## Verbeamtete Lehrer: Welche Beihilfe gibt es bei Ihrem Dienstherrn? Bei einem entsprechenden Beamtenverhältnis ist nicht Ihr Gehalt oberhalb einer Einkommensgrenze der Ausgangspunkt. Entscheidend ist, welches Beihilferecht gilt und welche Form der Beihilfe Sie nutzen können. Holen Sie diese Auskunft bei der zuständigen Beihilfe- oder Personalstelle ein, bevor Sie Angebote vergleichen. ### Individuelle Beihilfe ergänzt die Eigenvorsorge Die individuelle Beihilfe beteiligt sich an beihilfefähigen Aufwendungen. Eine private Restkostenversicherung wird auf den verbleibenden Absicherungsbedarf abgestimmt. In Bayern beträgt der Bemessungssatz für aktive Beamte beispielsweise grundsätzlich 50 Prozent. Bei zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern kann er für eine beihilfeberechtigte Person 70 Prozent betragen; während der Elternzeit gelten ebenfalls 70 Prozent. Das regelt Art. 96 BayBG (https://www.gesetze-bayern.de/Content/Document/BayBG-96). Diese Werte sind ein Landesbeispiel, keine bundesweit einheitliche Lehrertabelle. Auch eine bestätigte Quote sagt noch nicht, ob eine konkrete Rechnung vollständig erstattet wird. Prüfen Sie Leistungsgrenzen und Eigenbehalte in beiden Regelwerken. Der Ratgeber zur Restkostenversicherung für Beamte (https://andreas-galli.de/blog/pkv-fuer-beamte-2026-beihilfe-restkostenversicherung-und-die-besten-tarife) erklärt dieses Zusammenspiel ausführlich. ### Pauschale Beihilfe ist ein anderer Weg, kein zusätzlicher Zuschuss Manche Länder bieten statt der aufwendungsbezogenen Beihilfe eine pauschale Beteiligung am Krankenversicherungsbeitrag. In Hamburg können Berechtigte diese grundsätzlich mit freiwilliger GKV oder einer privaten Krankenvollversicherung verbinden. Eine private Restkostenversicherung reicht für dieses Modell nicht aus. Für die private Vollversicherung gelten eigene Beitragsbegrenzungen, wie die offiziellen Informationen Hamburgs (https://www.hamburg.de/politik-und-verwaltung/behoerden/personalamt/landesbetriebe/zentrum-fuer-personaldienste/personalservice/pauschale-beihilfe-grundlagen-246878) erläutern. Die pauschale Beihilfe schafft aber keinen neuen Zugang zur GKV. Die Voraussetzungen für eine freiwillige Mitgliedschaft bleiben gesondert zu prüfen. Das betont auch das Landesamt für Besoldung und Versorgung Baden-Württemberg (https://lbv.landbw.de/-/pauschale-beihilfe). Wer bereits privat versichert ist, kann nicht allein wegen dieses Landesangebots frei in die GKV wechseln. Die Bindung der Entscheidung verdient besondere Aufmerksamkeit. In Baden-Württemberg ist sie im Geltungsbereich des Landesbeamtengesetzes unwiderruflich; der Antrag ist grundsätzlich innerhalb einer Ausschlussfrist von fünf Monaten zu stellen. Fristbeginn und mögliche neue Berechtigungen sind statusabhängig. Die Regeln dürfen nicht auf andere Länder übertragen werden. Auch Pflegeversicherung und Beihilfe im Pflegefall müssen separat betrachtet werden: Das baden-württembergische Modell bezuschusst den Pflegeversicherungsbeitrag nicht. Auf kleinen Bildschirmen können Sie die Tabelle seitlich verschieben. | Versicherungsweg | Was Sie gegenüberstellen | Entscheidende Frage | | --- | --- | --- | | Individuelle Beihilfe und PKV-Restkosten | Bestätigter Bemessungssatz, private Tarifleistungen, Pflegeabsicherung und mögliche Eigenanteile. | Passen Beihilfe und Vertrag auch nach Familie oder Statuswechsel zusammen? | | Pauschale Beihilfe und freiwillige GKV | Zulässige GKV-Mitgliedschaft, Beitrag, Landeszuschuss, Pflegebeitrag und Familienversicherung. | Ist dieser Weg im Land zugänglich und auch bei einem späteren Dienstherrnwechsel tragbar? | | Pauschale Beihilfe und private Vollversicherung | Voller privater Versicherungsschutz, zuschussfähige Beiträge, Zuschussgrenze und Bindung der Landesentscheidung. | Ist der tatsächliche Eigenanteil mit vergleichbaren Leistungen sinnvoller als die Restkostenlösung? | Eine freiwillige GKV ohne pauschale Beihilfe kann ebenfalls möglich sein. Sie sollte mit ihrem tatsächlichen Eigenbeitrag gerechnet werden, nicht mit dem Arbeitgeberzuschuss aus dem früheren Angestelltenverhältnis. Ob ergänzende individuelle Beihilfe verbleibt, richtet sich nach dem Landesrecht. Die GKV-Mitgliedschaft und etwaige Beitrittsfristen sollten Sie mit Ihrer Krankenkasse klären; § 9 SGB V (https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__9.html) enthält die Regeln zur freiwilligen Versicherung. ## Was kostet eine PKV für Lehrer? Ein belastbarer Beitrag lässt sich erst nennen, wenn Status, Beihilfe und gewünschte Leistungen feststehen. Bei individueller Beihilfe versichern Sie den verbleibenden Bedarf privat. Angestellte ohne Beihilfe benötigen dagegen eine Krankenvollversicherung. Ein günstiger Restkostentarif ist deshalb kein Vergleichsangebot für eine angestellte Lehrkraft. - **Versicherungsumfang:** Vollversicherung oder beihilfekonformer Restkostenschutz, passende ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen. - **Persönliche Voraussetzungen:** Eintrittsalter, Gesundheitsprüfung und gegebenenfalls Risikozuschlag. - **Beihilfe und Zuschüsse:** bestätigter Bemessungssatz oder tatsächlich zustehender Arbeitgeberzuschuss beziehungsweise pauschale Beihilfe. - **Zusätzlicher Bedarf:** Pflegepflichtversicherung, Absicherung von Angehörigen, mögliche Selbstbehalte und bei Angestellten eine passende Krankentagegeldabsicherung. ## Was ändert sich nach Referendariat, Verbeamtung oder Länderwechsel? ### Eine erwartete Verbeamtung ist noch kein heutiger Beihilfeanspruch Wenn Sie zunächst angestellt unterrichten, vergleichen Sie die Absicherung für diesen Zeitraum. Daneben planen Sie die mögliche spätere Beamtenphase. Unterstellen Sie weder einen sicheren Ernennungstermin noch einen bereits bestehenden Beihilfeanspruch. Das gilt besonders bei befristeten Verträgen oder einer noch offenen Übernahme nach dem Referendariat. Vor dem Übergang sollten Beginn des neuen Status, Ende oder Fortsetzung der bisherigen Mitgliedschaft, zuständige Beihilfestelle und erforderlicher Versicherungsumfang zusammen geklärt sein. Kündigen Sie die bisherige Absicherung nicht, solange der Anschluss und sein Beginn ungeklärt sind. Prüfen Sie beim Wechsel vom Vorbereitungsdienst in das Beamtenverhältnis auf Probe auch die Beihilfeentscheidung erneut. Hamburg beschreibt hierfür ausdrücklich eine neue Wahlmöglichkeit nach Ende des Beamtenverhältnisses auf Widerruf und Begründung des neuen Beamtenverhältnisses. Diese Besonderheit zeigt, warum „einmal entschieden, überall dauerhaft gebunden“ zu pauschal wäre. Maßgeblich sind die Hamburger FAQ, insbesondere Fragen 23, 24 und 28 (PDF) (https://www.hamburg.de/resource/blob/246874/fd09b4124952a78d2dee6c3ff24cf938/faq-pauschale-beihilfe-data.pdf), und das Recht des tatsächlich zuständigen Dienstherrn. ### Ein neues Bundesland kann die gesamte Rechnung verändern Ein Schulwechsel innerhalb desselben Dienstherrn ist nicht mit einem Wechsel zu einem anderen Dienstherrn gleichzusetzen. Beim Länderwechsel müssen Beihilferecht, Bemessungssatz und mögliche pauschale Beihilfe am Zielort geprüft werden. Die Hamburger FAQ stellen klar: Der dort erklärte Verzicht auf individuelle Beihilfe gilt für den hamburgischen Anspruch, nicht pauschal für jeden späteren Dienstherrn. Wenn der neue Dienstherr keine pauschale Beihilfe gewährt, kann ein Verbleib in der freiwilligen GKV ohne dessen Beteiligung am Krankenversicherungsbeitrag eine andere Belastung bedeuten. Eine bisherige Zuschussrechnung darf deshalb nicht unverändert weiterlaufen. Lassen Sie die Zielregelung schriftlich bestätigen, bevor Sie den Wechsel finanziell bewerten. ## Familie und Teilzeit können wichtiger sein als der heutige Beitrag Eine tragfähige Lehrerentscheidung rechnet die Familie mit. Vergleichen Sie nicht den eigenen Restkostenbeitrag mit dem GKV-Beitrag einer ganzen Familie. Prüfen Sie für jede Person den Versicherungsweg, mögliche Beihilfe und die entstehenden Beiträge. In der GKV können Angehörige unter den Voraussetzungen von § 10 SGB V (https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__10.html) beitragsfrei familienversichert sein. Bei einem privat versicherten Elternteil entfällt diese Möglichkeit für das Kind nicht automatisch. Der besondere Ausschluss aus Absatz 3 setzt bei verheirateten oder verpartnerten Eltern unter anderem voraus, dass der mit dem Kind verwandte, nicht gesetzlich versicherte Elternteil regelmäßig mehr verdient als das GKV-Mitglied und sein monatliches Gesamteinkommen ein Zwölftel der JAEG übersteigt. Die allgemeinen Voraussetzungen sind zusätzlich zu prüfen. Bei individueller Beihilfe müssen Sie auch klären, ob Kinder und Partner berücksichtigungsfähig sind und welcher Bemessungssatz gilt. Dafür reicht weder die Eheschließung allein noch der Vergleich zweier Nettogehälter. Einkommensgrenzen und Zuordnung der Kinder richten sich nach dem jeweiligen Beihilferecht. Ich würde drei Budgetstände nebeneinanderlegen: die heutige Situation, eine geplante Elternzeit oder Teilzeit und eine spätere Phase mit verändertem Familienbedarf. Berücksichtigen Sie Kranken- und Pflegeversicherung, Beiträge für Angehörige und realistische Eigenanteile. Eine unsichere Beitragsrückerstattung sollte diese Rechnung nicht tragen. Bei angestellten Lehrkräften kann weniger Arbeitszeit auch den Versicherungsstatus verändern. Bei verbeamteten Lehrkräften sind Beihilfe und gegebenenfalls Elternzeitregelungen gesondert zu prüfen. Eine Befreiung von neu eintretender Versicherungspflicht ist kein frei wählbarer Standardweg: § 8 SGB V (https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__8.html) nennt konkrete Voraussetzungen und eine Antragsfrist von drei Monaten. Die Befreiung kann nicht widerrufen werden und sollte nicht ohne Prüfung ihrer Folgen beantragt werden. Die ausführliche Prüfung der Kinderabsicherung gehört in den Ratgeber zu PKV, Ehepartnern und Kindern (https://andreas-galli.de/blog/pkv-ehepartner-und-kinder-2026-familie-richtig-planen). Hier ist sie Teil der Berufsentscheidung, kein gesonderter Familienversicherungsratgeber. ## Gesundheitsprüfung und Öffnungsaktion sind getrennt zu betrachten Bereiten Sie die Gesundheitsangaben vor, bevor ein formeller PKV-Antrag gestellt wird. Nach § 19 VVG (https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html) sind die bekannten erheblichen Umstände anzugeben, nach denen der Versicherer in Textform fragt. Entscheidend sind die konkreten Fragen, nicht ein vermuteter einheitlicher Abfragezeitraum für alle Lehrertarife. Bei Vorerkrankungen hängt die reguläre Bewertung von Diagnose, Verlauf, Behandlung, Aktualität und gewünschtem Schutz ab. Formelle Anträge und Ablehnungen können spätere Anfragen erschweren. Bei Vorerkrankungen sollte deshalb vor einem offiziellen Antrag geprüft werden, ob eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll ist. Sie ist keine Zusage und startet nicht automatisch durch eine Vergleichsanfrage. ### Die Öffnungsaktion gilt nicht pauschal für jeden Lehrer Nach den Informationen des PKV-Verbands zur Öffnungsaktion und den dort verlinkten Bedingungen (Stand Januar 2026) (https://www.pkv.de/positionen/krankenversicherung-fuer-beamtinnen-und-beamte/), verpflichten sich teilnehmende Anbieter bei erfüllten Voraussetzungen, Berechtigte nicht aus Risikogründen abzulehnen, keine Leistungsausschlüsse vorzunehmen und einen nötigen Risikozuschlag auf höchstens 30 Prozent des tariflichen Beitrags zu begrenzen. Zu den berechtigten Gruppen können Beamte auf Widerruf und Beamtenanfänger mit Beihilfeanspruch gehören. Vorversicherung, Personengruppe und Frist sind entscheidend. Für diese Einsteiger ist grundsätzlich der Antragseingang innerhalb von sechs Monaten nach Beginn des maßgeblichen Beamtenverhältnisses erforderlich. Ein vorangegangenes Referendariat, die damalige Versicherung und die spätere Ernennung müssen zusammen geprüft werden. Eine bereits bestehende private Vollversicherung kann der Teilnahme entgegenstehen. Die Öffnungsaktion ist kein allgemeiner Weg zum Anbieterwechsel; Ausnahmen und eine bestehende Anwartschaft sind anhand der Verbandsbedingungen zu prüfen. Die Aktion bezieht sich auf begünstigten beihilfekonformen Schutz, nicht auf beliebige Mehrleistungen oder Beihilfeergänzungstarife. Regulär angestellte Beschäftigte mit Arbeitgeberzuschuss und Personen mit gewählter pauschaler Beihilfe fallen nicht einfach unter die Bedingungen für Beamtenanfänger. Auch der verbindliche Erstantrag hat Bedeutung für die Verpflichtung des jeweiligen Anbieters. Deshalb sollten Sie Berechtigung, Frist und Antragsreihenfolge vorab klären. Eine Vorprüfung ersetzt keinen fristgerechten Antrag. Weitere Hinweise zur Vorbereitung finden Sie im Ratgeber zur PKV-Gesundheitsprüfung (https://andreas-galli.de/blog/pkv-gesundheitspruefung-2026-diese-fragen-werden-gestellt). ## Drei Beispiele aus dem Lehreralltag Die folgenden Situationen sind vereinfachte, fiktive Beispiele. Sie zeigen die Reihenfolge der Prüfung und sind keine individuellen Tarifempfehlungen. ### Angestellte Lehrkraft mit Aussicht auf Verbeamtung Eine Lehrerin unterrichtet zunächst befristet angestellt. Ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt beträgt 72.000 Euro; besondere Ausnahmen liegen im Beispiel nicht vor. Damit bleibt sie 2026 unter der allgemeinen JAEG von 77.400 Euro und grundsätzlich gesetzlich pflichtversichert. Die Aussicht auf eine Planstelle eröffnet heute noch keinen Zugang zu einer PKV-Vollversicherung. Erst mit einem bestätigten neuen Status wird die Absicherung für diese nächste Phase geplant. ### Referendar vor der Übernahme auf Probe Ein Referendar ist als Beamter auf Widerruf privat mit Beihilfe versichert und soll nach dem Examen auf Probe ernannt werden. Er lässt prüfen, wann der Anwärtertarif endet, welcher reguläre Beitrag folgt und ob zwischen beiden Ernennungen eine Lücke liegt. Ein möglicher Dienstherrnwechsel und die geltende Beihilfeentscheidung gehören ebenfalls auf die Liste. Wer die Öffnungsaktion benötigt, muss seine Berechtigung anhand der Vorversicherung und des maßgeblichen Status prüfen lassen; eine spätere Ernennung setzt nicht automatisch jede Frist neu in Gang. ### Verbeamtete Lehrkraft mit Familie und geplantem Länderwechsel Ein Lehrer nutzt in Hamburg die pauschale Beihilfe und möchte mit seiner Familie in ein anderes Bundesland ziehen. Vor der Zusage klärt er, ob der neue Dienstherr eine entsprechende Pauschale anbietet. Fehlt sie, wird der künftige GKV-Eigenbeitrag ohne den bisherigen Zuschuss gerechnet. Daneben müssen der Versicherungsweg der Angehörigen und die Voraussetzungen einer möglichen privaten Absicherung geklärt werden. Die bisherige Monatsbelastung lässt sich nicht einfach fortschreiben. ## Diese Entscheidungsmatrix ordnet Ihre nächsten Schritte Die Tabelle ist keine Tarifempfehlung. Sie zeigt, welche Voraussetzung zuerst geklärt werden muss und wann eine private Absicherung näher zu prüfen ist. | Ihre Ausgangslage | Zuerst klären | Sinnvolle Einordnung | | --- | --- | --- | | Regulär angestellt, Einkommen nicht über der maßgeblichen JAEG | Regelmäßiges Entgelt und mögliche Sonderregelungen. | Grundsätzlich GKV-Pflicht. Eine erwartete spätere Verbeamtung ersetzt heute keinen PKV-Zugang. | | Angestellt und versicherungsfrei | Beginn der Versicherungsfreiheit, Arbeitgeberzuschuss, Familie und Budget bei Teilzeit. | Freiwillige GKV und PKV-Vollversicherung mit vergleichbaren Leistungen prüfen. | | Verbeamtet mit individueller Beihilfe | Landesrecht, bestätigter Bemessungssatz, Angehörige und Gesundheitsangaben. | Restkostenschutz auf den tatsächlichen Anspruch abstimmen, nicht auf eine allgemeine Prozenttabelle. | | Verbeamtet, pauschale Beihilfe kommt infrage | Landeswahlrecht, Frist, Bindung, zulässige GKV-Mitgliedschaft und Zuschussbedingungen. | GKV mit Pauschale und gegebenenfalls private Vollversicherung der individuellen Beihilfe gegenüberstellen. | | Referendariat oder Verbeamtung noch offen | Heutiger Status, dokumentierter Folgestatus und Zeit zwischen den Phasen. | Absicherung für jede Phase planen. Anwärterbeitrag und späteren Beitrag nicht gleichsetzen. | | Länderwechsel oder Familienphase geplant | Ziel-Dienstherr, dortige Beihilfe, Angehörige und Einkommen nach dem Wechsel. | Den künftigen Eigenanteil neu rechnen. Die heutige Zuschuss- oder Beihilfesituation ist nicht übertragbar. | ### Diese Unterlagen machen den Vergleich belastbar - Arbeitsvertrag oder Ernennungsurkunde, Beginn des aktuellen Status und bestätigte nächste Schritte. - Bei Angestellten: Einschätzung des regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts und Beginn einer möglichen Versicherungsfreiheit. - Bei Beamten: zuständiger Dienstherr, Beihilfeauskunft und gegebenenfalls bisherige Entscheidung zur pauschalen Beihilfe. - Versicherungsstatus der Familie, geplante Teilzeit oder Elternzeit und ein tragbares monatliches Budget. - Leistungswünsche, aktueller Versicherungsschutz und vorbereitete Gesundheitsunterlagen. Als ungebundener PKV-Experte und Versicherungsmakler würde ich nicht mit der Frage beginnen, welcher Tarif für Lehrer am billigsten ist. Ich würde klären, welche Wege Ihnen offenstehen und welche davon zu Ihrer Laufbahn passen. Wenn Familienversicherung, unsicherer Status oder ein enger finanzieller Spielraum gegen einen privaten Wechsel sprechen, gehört auch das deutlich in den Vergleich. ### Fordern Sie Ihren persönlichen PKV-Vergleich für Ihre Lehrersituation an Berücksichtigen Sie Ihren heutigen Status, mögliche Beihilfe, Familie und die nächsten Schritte Ihrer Laufbahn. Fordern Sie zuerst Ihren persönlichen Vergleich an. Wenn Sie anschließend Fragen haben, besprechen wir die Ergebnisse gemeinsam. Eine konkrete Annahmeentscheidung bleibt der gesonderten Prüfung vorbehalten. Persönlichen Vergleich anfordern (https://andreas-galli.de/vergleich) ## Häufige Fragen zur PKV für Lehrer Müssen Lehrer privat krankenversichert sein? Nein. Angestellte Lehrkräfte sind grundsätzlich gesetzlich pflichtversichert, solange kein Grund für Versicherungsfreiheit vorliegt. Bei verbeamteten Lehrkräften mit Beihilfeanspruch hängt die Versicherungsfreiheit nicht von der JAEG ab. Welcher Versicherungsweg offensteht und sinnvoll ist, richtet sich nach Status, bisheriger Versicherung, Beihilferecht und persönlicher Situation. Ab welchem Gehalt können angestellte Lehrer in die PKV wechseln? 2026 muss das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt grundsätzlich über 77.400 Euro liegen. Genau dieser Betrag reicht nicht aus. Bei einer Gehaltserhöhung im bestehenden Arbeitsverhältnis sind zudem das Jahresende und die Grenze des Folgejahres maßgeblich. Für bestimmte Altfälle und besondere Beschäftigungssituationen gelten eigene Regeln. Lassen Sie den Beginn der Versicherungsfreiheit bestätigen. Was kostet eine private Krankenversicherung für Lehrer? Es gibt keinen einheitlichen Lehrerbeitrag. Entscheidend sind unter anderem Vollversicherung oder Restkostenschutz, Beihilfesatz, Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarifleistungen. Zum Vergleich gehören auch Pflegepflichtversicherung, Angehörige und mögliche Eigenanteile. Bei Referendaren sollte zusätzlich der Beitrag nach dem Anwärtertarif betrachtet werden. Was passiert mit der PKV nach dem Referendariat? Das hängt vom anschließenden Status ab. Bei Übernahme ins Beamtenverhältnis sind Beihilfe, Tariffortführung und der Beitrag nach Ende des Anwärtertarifs zu prüfen. Bei einer anschließenden Anstellung gelten die Regeln für Beschäftigte. Auch eine Übergangszeit ohne Ernennung muss abgesichert sein. Beenden Sie den bisherigen Schutz erst, wenn der Anschluss geklärt ist. Kann ich als Lehrer mit Vorerkrankungen eine PKV bekommen? Eine reguläre Aufnahme hängt von der individuellen Risikoprüfung ab. Für berechtigte Beamtenanfänger und weitere begünstigte Gruppen kann die Öffnungsaktion bei teilnehmenden Versicherern einen Zugang ermöglichen. Dabei gelten unter anderem Fristen, Voraussetzungen zur Vorversicherung und Regeln zum Erstantrag. Eine Vergleichsanfrage ist weder eine Annahmezusage noch ein fristwahrender Antrag. Was muss ich beim Wechsel des Bundeslandes beachten? Prüfen Sie beim neuen Dienstherrn das Beihilferecht, den Bemessungssatz und eine mögliche pauschale Beihilfe. Eine bisherige Zuschussregelung gilt nicht automatisch weiter. Bei verändertem Beihilfeanspruch kann eine Anpassung des bestehenden Restkostenschutzes erforderlich sein. § 199 Absatz 2 VVG sieht hierfür unter seinen Voraussetzungen eine Frist von sechs Monaten für die Anpassung ohne Risikoprüfung und Wartezeiten vor; für den Basistarif gilt diese Regelung nicht. ## Weiterführende Artikel - Restkostenversicherung für Beamte: Beihilfe und Tarifleistungen abstimmen: https://andreas-galli.de/blog/pkv-fuer-beamte-2026-beihilfe-restkostenversicherung-und-die-besten-tarife - Versicherungspflichtgrenze 2026 und 2027: Zugang für Angestellte prüfen: https://andreas-galli.de/blog/versicherungspflichtgrenze-jaeg - PKV für Ehepartner und Kinder: die gesamte Familie einordnen: https://andreas-galli.de/blog/pkv-ehepartner-und-kinder-2026-familie-richtig-planen - PKV für Beamte und Anwärter: Beihilfe als Ausgangspunkt: https://andreas-galli.de/pkv-leistungen/beamte - PKV für Angestellte: Leistungen und langfristige Tragbarkeit: https://andreas-galli.de/pkv-leistungen/angestellte ## Quellen und Rechtsgrundlagen - PKV-Verband: Krankenversicherung für Beamte und Öffnungsaktion: https://www.pkv.de/positionen/krankenversicherung-fuer-beamtinnen-und-beamte/ - LBV Baden-Württemberg: Überblick zur pauschalen Beihilfe und weiterführende Merkblätter: https://lbv.landbw.de/-/pauschale-beihilfe - § 6 SGB V: Versicherungsfreiheit, JAEG und Sonderfall Ersatzschullehrer: https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__6.html - Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2026: allgemeine und besondere JAEG: https://www.gesetze-im-internet.de/svbezgrv_2026/BJNR1160A0025.html - BMAS, 7. Oktober 2026: Kabinettsbeschluss zu den Rechengrößen 2027: https://www.bmas.de/DE/Service/Presse/Pressemitteilungen/2026/bundeskabinett-beschliesst-sozialversicherungsrechengroessen-2027.html - § 257 SGB V: Arbeitgeberzuschuss zur Krankenversicherung: https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__257.html - PKV-Verband: Höchstwerte der Arbeitgeberzuschüsse 2026: https://www.privat-patienten.de/verbraucher/arbeitgeberzuschuss-private-krankenversicherung/ - § 61 SGB XI: Zuschuss zur Pflegepflichtversicherung: https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_11/__61.html - Art. 96 BayBG: bayerische Beihilfe und Bemessungssätze: https://www.gesetze-bayern.de/Content/Document/BayBG-96 - Hamburg: individuelle und pauschale Beihilfe: https://www.hamburg.de/politik-und-verwaltung/behoerden/personalamt/landesbetriebe/zentrum-fuer-personaldienste/personalservice/pauschale-beihilfe-grundlagen-246878 - Hamburger FAQ zur pauschalen Beihilfe: Status- und Dienstherrnwechsel (PDF): https://www.hamburg.de/resource/blob/246874/fd09b4124952a78d2dee6c3ff24cf938/faq-pauschale-beihilfe-data.pdf - Baden-Württemberg, LBV 375a, Januar 2026: Fristen, Bindung und Pflegeabsicherung (PDF): https://lbv.landbw.de/documents/20181/42059/375a.pdf/13c42ab0-3b53-4808-a79f-ce05cc5b0611?download=true - § 9 SGB V: Voraussetzungen und Fristen der freiwilligen GKV: https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__9.html - § 10 SGB V: Familienversicherung: https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__10.html - § 8 SGB V: Befreiung von Versicherungspflicht: https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__8.html - § 19 VVG: Gesundheitsfragen und vorvertragliche Anzeigepflicht: https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html - § 199 VVG: Anpassung bei geändertem Beihilfeanspruch: https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__199.html - PKV-Verband, Januar 2026: vollständige Bedingungen der Öffnungsaktion (PDF): https://www.pkv.de/fileadmin/user_upload/PKV/3_PDFs/Publikationen/Beamte_Brosch%C3%BCre-%C3%96ffnungsaktion.pdf Stand der fachlichen Prüfung: 10. Oktober 2026. Die Landesbeispiele beziehen sich auf Bayern, Hamburg und Baden-Württemberg und ersetzen keine Prüfung Ihres eigenen Dienstherrn. Die Hamburger FAQ haben Dokumentstand Januar 2025 und wurden zusammen mit der aktuellen Behördenseite geprüft. Der Artikel bietet allgemeine Orientierung. Versicherungsstatus, Beihilfeentscheidung, Gesundheitsangaben und konkrete Vertragsbedingungen sind im Einzelfall zu klären. 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Lassen Sie den Beginn der Versicherungsfreiheit bestätigen." } }, { "@type": "Question", "name": "Was kostet eine private Krankenversicherung für Lehrer?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "Es gibt keinen einheitlichen Lehrerbeitrag. Entscheidend sind unter anderem Vollversicherung oder Restkostenschutz, Beihilfesatz, Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarifleistungen. Zum Vergleich gehören auch Pflegepflichtversicherung, Angehörige und mögliche Eigenanteile. Bei Referendaren sollte zusätzlich der Beitrag nach dem Anwärtertarif betrachtet werden." } }, { "@type": "Question", "name": "Was passiert mit der PKV nach dem Referendariat?", "acceptedAnswer": { "@type": "Answer", "text": "Das hängt vom anschließenden Status ab. Bei Übernahme ins Beamtenverhältnis sind Beihilfe, Tariffortführung und der Beitrag nach Ende des Anwärtertarifs zu prüfen. Bei einer anschließenden Anstellung gelten die Regeln für Beschäftigte. 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